Nevýhody zajištěné půjčky (americké hypotéky)

Zajištěné půjčky jsou úvěry, kde dlužník ručí svou nemovitostí oproti vypůjčenému finančnímu obnosu. Tento typ půjčky se u nás rozšířil v devadesátých letech minulého století, můžete se sním setkat i jako s americkou hypotékou.

Jedním z důležitých požadavků na zajištěné půjčky je, že zajištěná nemovitost musí být v osobním vlastnictví žadatele a pokud je již zadlužena standardní hypotékou, musí být stávající LTV nižší jak 70% z hodnoty nemovitosti. LTV (loan to value) je poměr mezi výší tržní ceny nemovitosti a výší zadlužení. Čím nižší LTV, tím nižší dluh na nemovitosti v poměru k její hodnotě. Jak věřitel, tak dlužník mají prospěch z tohoto typu úvěru. Na jedné straně finanční instituce půjčuje peníze s větší jistotou, protože bude moci získat své peníze zpět i když dlužník přestane platit, tak na té druhé získá dlužník oproti standardní půjčce bez ručení nižší úrokovou sazbu, vyšší půjčenou částku a delší dobu splácení.

Samozřejmě, že tyto půjčky mají také nevýhody. Nejdůležitější je, že když něco neočekávaného nastane, a Vy nemůžete dodržet splácení úvěru, mohli byste přijít o Váš domov. To je důvod, proč se při žádosti o úvěr musíte ujistit, že si můžete dovolit měsíční platby za každých okolností. Zkuste si například představit, že ztratíte zaměstnání na déle než několik měsíců, budete stále schopni splácet své finanční závazky a tím udržovat Váš domov v bezpečí? Nikdy si proto nepůjčujte více, než je třeba, stejně tak si nenastavujte příliš vysoké měsíční splátky. Dále se pro tyto případy nouze vyplatí mít stranou nějakou naspořenou částku.

Stejně jako jakékoli jiné finanční služby, i tento typ úvěru vyžaduje zodpovědný přístup. Použijte tedy peníze na důležité investice nebo na refinancování staršího a nákladnějšího úvěru, třeba toho u kreditní karty. Pokud hodláte použít peníze ze zajištěné půjčky na starší dluhy, starejte se tentokrát o Vaše finanční záležitosti lépe, abyste se za pár let zase neocitli po uši v dluzích.