Jsou půjčky bez zástavy opravdu lepší?

Někdy není jisté, zda všechny výhody nezajištěných úvěrů skutečně převažují jejich stinné stránky. V tomto článku analyzujeme klady i zápory těchto půjček a vysvětlujeme proč jsou půjčky bez ručitele v některých situacích tou nejlepší volbou.

Bez udání účelu

Když finanční instituce propagují nezajištěné úvěry, obvykle tvrdí, že můžete tento produkt použít pro jakýkoliv účel. Pravdou je, že jsou i zajištěné půjčky, které mohou být použity pro jakýkoli účel. Ty zajištěné ve většině případech neudávají jak musíte úvěr použít, protože je zastavena Vaše nemovitost a banka má své peníze pojištěné. To tedy znamená, že "jakýkoli účel," není u nezajištěného úvěru převratnou výhodou.

Žádné zajištění

Dalším z běžných tvrzení je, že půjčky bez záruky nevyžadují žádné záruky – tedy neexistuje riziko vyvlastnění. To je sice pravda, ale co finanční instituce zapomínají uvést je, že věřitel je oprávněn uplatnit právní kroky k vymáhání finančních pohledávek. Zajištěný majetek je pouze zárukou a dává věřiteli práva k přednostnímu vymáhání majetku v případech, že je zde více věřitelů, kteří chtějí své peníze zpět. Pokud tedy vlastníte nějaký majetek, vždy ho v případě vymáhání finančních pohledávek riskujete.

Výše úvěru

Je běžnou představou, že si člověk může půjčit více peněz u zajištěných půjček, než u těch nezajištěných. Ale bohužel to neplatí vždy. U zajištěné půjčky si lze půjčit jen tolik peněz, kolik činí výše záruky za tento úvěr. Dále je zde brána v potaz Vaše bonita a stálý příjem, tedy schopnost půjčku splácet. Pokud je tedy Vaše nemovitost zatížena hypotékou, dále máte jiné dluhy, jako třeba na Vaší kreditní kartě, půjčka bude asi nižší. Na druhou stranu, pokud máte dobrou bonitu a vysoký příjem, při žádosti o nezajištěnou osobní půjčku můžete získat daleko víc peněz, než když jste chudý vlastník nemovitosti.

Všechny body výše uvedené také platí pro délku úvěru. Ta je určena rizikem pro věřitele a někdo s lepšími zárukami, i když třeba ne majetkovými, může mít navrch.

Nájemníci a jiní nevlastnící nemovitosti

Nájemníci a ti, kteří nevlastní nemovitosti nemohou nabídnout aktiva jako zajištění, a tak jim nezbývá nic jiného, než si žádat o nezajištěnnou půjčku. Vzhledem k vysoce konkurenční povaze nezajištěných úvěrů na trhu, se úrokové sazby účtované za tyto produkty, v průběhu let značně snížily a v současné době se od těch zajištěných příliš neliší. Takže vůbec není divné, že mnoho majitelů domů se rozhodnou pro nezajištěné úvěry a šetří si ručení jejich nemovitostí pro případy, že je v případě nouze třeba požádat o zajištěný úvěr.