Je RPSN to nejdůležitější při výběru osobní půjčky?

Stále kolem sebe slyšíte, že abyste získali dobrou osobní půjčku, měli byste nejprve srovnat produkty od co nejvíce poskytovatelů. Na co byste se při takovém porovnání finančních produktů ale měli soustředit? Je roční procentní sazba nákladů (RPSN) tou jedinou proměnnou ke zvážení? V tomto článku naleznete odpovědi na tyto otázky.

Osobní půjčky

Každý zná osobní půjčky, které poskytují banky a jinými nebankovní instituce. I když se finanční sektor v průběhu let stále více rozmáhá a každý den je nabízeno čím dál více finančních produktů, banky a tradiční finanční instituce u svých půjček nabízejí pouze omezené množství produktů.

Záruky žadatele

V zásadě se zde bavíme o dvou typech úvěrů, zajištěné půjčky a ty bez zástavy. Zabezpečení (nebo zajištění), je také důležitým faktorem, který by měl věřitel při hledání toho nejvýhodnějšího produktu brát v úvahu. Pokud můžete věřiteli poskytnout zajištění, můžete u zajištěné půjčky získat lepší úrokovou sazbu než u půjčky nezajištěné. Nicméně byste také měli porovnat nabízené úrokové sazby tak, že v případě, že rozdíl mezi těmito dvěma typy úvěrových produktů není příliš výrazný, nestojí žádání o zajištěný úvěr za možné riziko ztráty Vašeho majetku.

Typ úrokové sazby

Úrokové sazby nabízené u půjček mohou být pevné (fixní) nebo pohyblivé (variabilní). Je-li sazba pevná, zůstane stejná po celou dobu trvání úvěru a měsíční platby se nemění v průběhu celého období splácení půjčky. Variabilní úrokové sazby mají tendenci být nižší, ale mohou být kdykoli upraveny v případě změny tržních podmínek a tím můžete riskovat výrazné zvýšení měsíčních splátek.

RPSN

RPSN znamená roční procentní sazba úroků. Jedná se o roční náklady na půjčku a zahrnuje úroky, poplatky za služby, poplatky z úvěrů, pojištění a další položky. Vzhledem k tomu, že zahrnuje téměř všechny aspekty úvěru, je to skvělý způsob jak srovnat nabízené půjčky.

Další faktory k uvážení

Je také třeba vzít v úvahu flexibilitu při splácení půjčky. Být schopen splatit úvěr předčasně, pokud se dostanete k více penězům, nebo možnost si odložit splátky, pokud se dostanete do nenadálých finančních obtíží, je také závažný faktor. Nicméně, skutečné hodnoty těchto výhod nejsou předem vypočitatelné, a proto nejsou do RPSN zahrnuty.

Dále jsou tu některé poplatky, které vzhledem ke své povaze nejsou zahrnuty v RPSN. Jsou to: poplatky za zprostředkování půjčky, sankční poplatky za předčasné splacení úvěru, atd. Jelikož je uvádění RPSN ošetřeno legislativou, tyto poplatky a náklady nemusí být přítomny u všech druhů úvěrů a proto nejsou zahrnuty do výpočtu RPSN.